So prüfen Sie, ob auf einem Auto ein Pfandrecht liegt

Was ein Pfandrecht ist und warum es Sie betrifft

Ein Pfandrecht ist das gesetzliche Recht eines Gläubigers, ein Fahrzeug als Sicherheit für eine Schuld an sich zu nehmen und zu behalten oder zu verkaufen. Die meisten stammen aus einem Autokredit, manche aus einer unbezahlten Werkstattrechnung. Das Pfandrecht hängt am Auto, nicht am Verkäufer. CARFAX Canada sagt es deutlich: Kaufen Sie ein Auto mit einem Pfandrecht, das nicht gelöscht wurde, kann der Kreditgeber es an sich nehmen.

Es blockiert auch Ihre Papiere. In Texas braucht die Löschung eines Pfandrechts auf einem Papiertitel den Titel selbst, ein Freigabeschreiben des darauf eingetragenen Pfandgläubigers und einen Antrag. Solange der Kreditgeber diese Freigabe nicht unterschreibt, bleibt sein Anspruch im Titelregister.

Pfandrecht auf dem Titel prüfen: lesen Sie ihn

Lassen Sie sich den echten Titel (US-Fahrzeugbrief) zeigen, kein Foto. In Kalifornien nennt der Titel Namen und Angaben des Pfandgläubigers, wenn auf dem Fahrzeug noch Geld geschuldet wird; Kalifornien bezeichnet den Pfandgläubiger auch als legal owner (rechtlicher Eigentümer). Bei einem Privatverkauf in Kalifornien mit Kreditablösung unterschreiben Verkäufer und Pfandgläubiger beide den Titel.

Steht ein Kreditgeber darauf und gibt es keine unterschriebene Freigabe, gehen Sie davon aus, dass der Kredit noch läuft, bis Sie einen Gegenbeweis sehen. Regeln und Aufbau der Titel unterscheiden sich je nach Bundesstaat; lesen Sie also den Abschnitt zum Pfandgläubiger auf dem Formular des jeweiligen Bundesstaats.

Ein Pfandrecht über das DMV des Bundesstaats herausfinden

Die Titelregister der Bundesstaaten zeigen Pfandgläubiger, aber das Datenschutzgesetz (der Driver’s Privacy Protection Act) begrenzt, was ein Fremder über das Fahrzeug eines anderen sehen darf, und jeder Bundesstaat hat sein eigenes Verfahren. Zwei Beispiele:

• Texas. Titelhistorien beantragen Sie beim TxDMV mit dem Formular VTR-275, per Post oder persönlich in einem Regional Service Center, mit einer Kopie Ihres Lichtbildausweises. Sind Sie weder Halter noch Pfandgläubiger, verlangt das Formular einen zulässigen Verwendungszweck oder eine schriftliche Vollmacht des eingetragenen Halters. Bei einem Privatverkauf kann der Verkäufer Ihnen diese Vollmacht also unterschreiben.
• Kalifornien. Das DMV nimmt Anfragen zu Fahrzeugakten online, an Terminals, telefonisch und per Post an; für das Fahrzeug einer anderen Person per Post nutzen Sie das Formular INF 70. Es fällt eine Gebühr an, und persönliche Angaben wie Adressen werden nicht herausgegeben.

In beiden Bundesstaaten ist es am einfachsten, den Verkäufer seine eigene Akte anfordern zu lassen oder vor der Zahlung gemeinsam zum DMV oder zur Bezirksbehörde zu gehen.

Ablösebetrag und Freigabe beim Kreditgeber anfragen

Nennt der Titel einen Kreditgeber, rufen Sie ihn gemeinsam mit dem Verkäufer an und lassen Sie sich den Ablösebetrag schriftlich geben, ebenso wie er einen Verkauf abwickelt. Lösen Sie den Kredit dann so ab, dass Sie es nachprüfen können:

• Der Verkäufer löst den Kredit zuerst ab und gibt Ihnen einen vom Kreditgeber freigegebenen Titel, oder den Titel zusammen mit dem Freigabeschreiben des Kreditgebers.
• Oder Sie zahlen den Ablösebetrag direkt an den Kreditgeber, der Verkäufer bekommt den Rest, und Sie vereinbaren schriftlich, wer Ihnen den freigegebenen Titel schickt und wann.

Rechnen Sie mit etwas Wartezeit. In Texas hat der Pfandgläubiger nach Eingang der Ablösung 10 Tage Zeit, das Pfandrecht freizugeben; bei einem Papiertitel schickt der Kreditgeber den Titel per Post, bei einem elektronischen benachrichtigt er den Halter.

Was passiert, wenn Sie ein Auto mit Pfandrecht kaufen

Wird der Kredit nicht bezahlt, kommt der Anspruch des Kreditgebers mit dem Auto: Er könnte das Auto holen, und Sie können den Titel womöglich nicht auf Ihren Namen umschreiben. Ihr Geld ist beim Verkäufer, und um es zurückzubekommen, müssen Sie ihm nachlaufen. Deshalb sollten Sie für ein Auto mit offenem Pfandrecht nie den vollen Preis zahlen, bevor Sie die Freigabe haben oder einen schriftlichen Ablöseplan mit dem Kreditgeber.

Warum ein Historienbericht keine Pfandrechtsabfrage ist

Historienberichte zeigen die Vergangenheit eines Autos, nicht, was heute darauf geschuldet wird. Ein AutoCheck-Bericht kann ein Titelereignis mit dem Vermerk „Lien Reported“ (Pfandrecht gemeldet) zeigen und rät Ihnen, beim Verkäufer zu prüfen, ob das Pfandrecht erledigt ist. Das ist ein Grund nachzufragen, keine Ablösebestätigung. CARFAX Canada verkauft eine eigene Pfandrechtsabfrage, und die durchsucht kanadische Provinzen und Territorien, keine US-Bundesstaaten.

Auch unser eigener Smart VIN Check-Bericht enthält keine Pfandrechte. Er deckt Titelvermerke, Diebstahl, Auktionsschäden, Kilometerstände und Rückrufe ab.

Nutzen Sie Historienberichte für das, was sie leisten: Titelvermerke, Totalschäden, Kilometerstände und Unfälle. Siehe den Ratgeber zum sauberen Titel und die Salvage-Titel-Prüfung. Smart VIN Check ist ein unabhängiger Wiederverkäufer und nicht mit CARFAX, Experian (AutoCheck), Copart oder IAA verbunden.